Atualmente, muito se fala sobre o poder de aquisição do brasileiro. Mas, como realmente funciona a relação dívida-renda, mais conhecida como DTI Ratio (do inglês debt-to-income), e como ela impacta no poder aquisitivo na hora de comprar um imóvel? Confira a seguir tudo sobre a relação dívida-renda e saiba como calcular a sua.
Antes de mais nada, é preciso explicar o que é a relação dívida-renda. Ela nada mais é do que uma medida que compara os gastos mensais de uma pessoa, com sua renda bruta. Estes gastos podem variar entre alimentação, moradia, transporte, entre outros.
A renda bruta é o que ele recebe a cada mês -, somados vale-alimentação e outros benefícios, e sem que sejam aplicados descontos da folha de pagamento, ou outros. Então, confira a partir de agora tudo o que envolve o DTI Ratio e como calcular
Normalmente, existem duas aplicações para a relação dívida-renda. A primeira, que é também a mais comum e utilizada, é o controle pessoal das finanças mensais de uma pessoa.
Como o DTI Ratio é uma ferramenta prática, simples e eficiente para ser utilizada, o indivíduo pode aplicar facilmente e sem dificuldades o cálculo da relação dívida-renda. Assim, é possível entender as particularidades de seu orçamento atual, gastos, compras, recebimentos, e muito mais.
Com estas informações, também é possível comparar cenários para investimentos, quando e onde gastar, e muito mais. Em resumo, o DTI Ratio pode ser utilizado sempre que a pessoa necessitar de uma visão mais clara das suas despesas e ganhos, principalmente se administra seu próprio negócio.
Entretanto, o DTI Ratio também pode ser utilizado por credores, como forma de conhecer suas capacidades de pagar a dívida que possa vir a surgir em um negócio.
À primeira vista, o cálculo do DTI Ratio pode parecer complexo e assustador. Mas, não é. Ele, na verdade, é muito mais simples do que aparenta. Em primeiro lugar, porém, é preciso saber como realizar este cálculo com precisão, para garantir que sua relação dívida-renda saia correta e sem complicações.
Para calcular, você precisa dividir o valor total de todas as suas despesas e gastos, pelo total de entrada da sua renda bruta. Não se esqueça de adicionar os benefícios extras que você recebe, e não aplicar descontos trabalhistas. Conforme o valor fique difícil de visualizar, a dica é multiplicar o resultado por 100, melhorando a visualização dos pontos percentuais.
Vamos exemplificar: se você ganha R$ 5 mil por mês, mas gasta R$ 3,2 mil com aluguel, alimentação e transporte, 64% da sua renda é gasta com despesas fixas. Isso porque, ao dividirmos R$ 3,2 mil por R$ 5 mil, o resultado de 0,64 foi multiplicado por 100, para melhor visualização do percentual de gastos.
Conforme você se habitua a aplicar o cálculo do DTI Ratio nas suas finanças, mais fácil fica para entender onde, e como, investir seu dinheiro. Desse jeito, é possível, por exemplo, saber o que melhor tem retorno para você, quais despesas impactam mais no seu orçamento, e muito mais.
Desta forma, caso você decida que quer comprar um imóvel, basta aplicar o cálculo nas suas finanças, e descobrir quais despesas pesam mais na sua renda, quais podem ser cortadas, reduzidas, enfim. No caso de um imóvel, é preciso saber se você quer adquirir um já pronto, ou pretende construir do zero.
A partir daí, você poderá decidir seus gastos mensais, para direcionar sua renda para o pagamento das parcelas do imóvel, ou dos materiais para construção deste imóvel. Deste modo, analise bem sua renda, e tente compreender como novas contas vão afetar seu montante mensal de dinheiro, e como cortes em determinadas despesas, e aumento em outras, podem afetar seu estilo de vida.
Primeiramente, não existe nada mais importante do que o corte de gastos desnecessários. Todo mundo precisa de um tempo para lazer, é claro. Mas, tente encontrar um hobby que não consuma muito das suas despesas. Assim, alguns exemplos são as atividades esportivas nos parques da sua cidade, assistir filmes pelo computador, ao invés de ir ao cinema, entre outros.
Contudo, não é apenas o lazer que pode consumir boa parte da sua renda. Gastos com alimentação podem te pegar de surpresa, principalmente se você costuma frequentar restaurantes. Portanto, tente pesquisar alimentos mais baratos, e até mais saudáveis, para cozinhar em casa, evitando gastos exorbitantes em restaurantes chiques, delivery de lanches, ou compra de itens caros nas compras do mês.
E, por falar nas compras do mês, também é possível facilitar a compra do seu imóvel ao fazer as contas do que é realmente preciso para sua sobrevivência mensal. Afinal, você precisa identificar o que são, e quanto custam, os produtos chamados supérfluos. Com todas estas dicas, será mais fácil para que você possa comprar seu imóvel.
Com as dicas acima postas em prática, é chegada a hora de acrescentar o valor do imóvel ao seu DTI Ratio. Antes de mais nada, você precisa ter definido muito bem qual seu limite de gastos ao comprar um imóvel. Portanto, procure construtoras, imobiliárias ou corretoras que caibam no seu orçamento, e que ofereçam serviços de qualidade, a preços acessíveis.
Ao comprar um imóvel, é preciso ter muito controle do seu orçamento, analisar muito bem seus gastos e sua receita, e saber precisamente em quem confiar para que seu sonho saia do papel. Por isso, é importante que você procure empresas conceituadas, que sejam reconhecidas nas suas áreas de atuação, e lhe passem garantia, como cliente.Uma pequena busca pelas opções da sua região pode ser o suficiente para saber onde aplicar seu dinheiro. Na região de Campinas, por exemplo, encontramos a Soedil, especializada na construção e venda de imóveis de médio e alto padrão. Caso esteja interessado em fazer um orçamento, dentro do seu DTI Ratio, acesse o nosso site e clique na aba “Fale Conosco”.
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