Atualmente, quando se fala em comprar um imóvel, é normal que as pessoas pensem bastante sobre como adquirir o dinheiro para isso. Mas nem todos possuem dinheiro para o pagamento à vista. Então, é preciso saber se é melhor fazer financiamento com a construtora ou com o banco.
Porém, o sonho da casa própria faz parte da vida de muitas pessoas. Portanto, é normal que se busque opções no mercado imobiliário, como o financiamento, para adquirir sua moradia. Entretanto, existem benefícios e desvantagens para diferentes tipos de serviços.
Em geral, os brasileiros estão preferindo realizar o financiamento imobiliário diretamente com a construtora. Essa é uma boa alternativa, e que está cada vez mais popular, por conta de suas vantagens.
Mas, as pessoas ainda possuem objeções contra dívidas de valor alto, e que precisarão de anos para serem quitadas. Sendo assim, a melhor ideia passa pela análise das condições do financiamento. Isso porque é preciso saber qual das opções melhor se adapta às suas necessidades.
Dessa forma, com as diferentes opções, pode ser que ainda restem dúvidas sobre esse procedimento. Então, é comum que muitas pessoas fiquem se perguntando “é melhor fazer o financiamento com a construtora ou com o banco?”.
Para saber como responder a essa questão, leia esse texto até o final. Isso porque aqui você encontrará dicas sobre como fazer o seu financiamento, e entender as vantagens e desvantagens de cada tipo.
Em geral, a maior vantagem para quem contrata o financiamento direto com a construtora é poder comprar um imóvel ainda na planta. Isso ocorre por conta de que a maioria dos bancos faz o financiamento imobiliário após a obra ser concluída.
Sendo assim, é possível evitar juros sobre o montante financiado durante o período de construção do imóvel. Mas, o contrato vai passar por correções mensais através do Índice Nacional de Custo da Construção, ou INCC. Ele é cobrado desde o momento da assinatura.
Então, após as chaves serem entregues, a construtora costuma aplicar uma taxa de juros mensal. Ela costuma ser de 1%, ou de 12% ao ano. Quem ajusta esses valores é o Índice Geral de Preços – Mercado, ou IGP-M.
Mas, para as parcelas do financiamento, utiliza-se a tabela PRICE, o que garante o mesmo valor para todas as prestações. Além disso, as construtoras costumam oferecer prazos menores para o pagamento. Em geral, os bancos oferecem prazos maiores, mas ainda é possível pagar seu imóvel entre 60 e 96 meses.
Outro benefício ao se perguntar se é melhor fazer o financiamento com a construtora ou com o banco, é que nas construtoras é possível utilizar seu FGTS. Entretanto, ele só pode ser usado para quitar ou amortizar a dívida. Sendo assim, é de uso proibido para pagar a entrada.
Além disso, as construtoras costumam oferecer melhores condições de pagamento. Isso porque as incorporadoras possuem maior flexibilidade em relação aos bancos.
Sendo assim, essa flexibilidade vai ajudar muito. Em alguns casos, como os de imóveis na planta, por exemplo, pode-se negociar a compra com alta facilidade. Mas, é preciso entender que a desistência da compra ainda pode ocorrer, visto que o financiamento pode durar vários anos e deve ser pago.
Então, a melhor saída são as incorporadoras. Isso porque elas ajudam a não perder o valor investido, mesmo com algumas perdas. Sendo assim, o valor pode ser reembolsado, ou ao menos uma boa parte dele. Em alguns casos, é possível obter novamente até 75% do valor investido.
Diferente do financiamento com a construtora, o contrato com um banco vai variar de acordo com a instituição escolhida. Além disso, existe uma taxa anual de juros, que fica perto dos 12% ao ano. Porém, a correção da dívida é feita de acordo com a Taxa Referencial, ou TR.
Em geral, os bancos oferecem maior prazo para pagamento da dívida. Esse tempo pode até mesmo alcançar os 35 anos. Mas, como o prejuízo da quitação da dívida é maior, os juros costumam totalizar o preço de dois imóveis semelhantes ao adquirido.
Entretanto, ainda existem vantagens em contratar um financiamento imobiliário com um banco. A principal é a possibilidade de utilizar seu FGTS para dar entrada na compra. Além disso, o fundo pode ser utilizado para quitar totalmente, ou parcialmente, o que restar da dívida.
Porém, existe uma burocracia muito maior em relação aos financiamentos feitos com um banco. Em geral, as construtoras são mais flexíveis.
Agora você já conhece como funcionam esses tipos de contratos. Mas, quais dicas seguir na hora de decidir pelo financiamento com a construtora ou com o banco? Para entender melhor, é preciso considerar o valor da compra.
Isso porque, antes de tudo, é preciso considerar o valor do imóvel que se deseja adquirir. Atualmente, tanto os bancos quanto as construtoras realizam a cobrança de juros. Mas, o valor pode ser diferente de acordo com o valor do imóvel.
Sendo assim, existem imóveis em que é melhor se fazer o financiamento com o banco. Já outros favorecem a escolha do financiamento com a construtora. O importante é ficar de olho nos valores a serem cobrados. Para entender melhor, confira alguns exemplos:
Com essas dicas, é possível entender que existe uma diferença nas formas de se financiar um imóvel. Isso porque o Sistema Financeiro de Habitação, ou SFH, aparece em destaque para imóveis menores. Ele é um programa dos bancos para facilitar o acesso à moradia para quem mais precisa.
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