A redução de juros é uma medida tomada pelo Banco Central com o objetivo de proporcionar a retomada da economia. Dessa forma, fica mais fácil para que as pessoas solicitem empréstimos e financiamentos. O problema é que nem todas as pessoas sabem como aproveitar esse momento.
A Taxa Selic é a grande responsável pela queda e pela elevação de juros no Brasil. De modo geral, quanto mais alta ela estiver, maiores serão os juros. Mas, neste momento nunca esteve tão baixa na história, permitindo que os juros fossem reduzidos como nunca.
Por outro lado, essa queda é prejudicial para as pessoas que costumam fazer investimentos. Aliás, até mesmo a rentabilidade da poupança é afetada pela queda na Selic, tornando um mal negócio as apostas em renda fixa.
A Taxa Selic nunca esteve tão baixa quanto atualmente, a última redução baixou de 3% para 2,25%. Assim, a alteração afetou diversos investimentos disponibilizados pelo mercado. A Selic foi reduzida em junho pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que faz parte do Banco Central. Além disso, novas quedas não são descartadas ainda em 2020.
A mudança na Taxa Selic pode ter prejudicado a sua situação financeira ou beneficiado. Acontece que ela afeta as finanças de três maneiras: inflação, rendimento de investimentos e taxa de empréstimos. Dessa forma, depende qual é a sua situação, pode ter sido benéfica ou prejudicial.
De modo geral, quando a Selic aumenta a economia fica desacelerada, impedindo ainda que a inflação fique elevada demais. Por outro lado, quando a Selic é reduzida existe um estímulo para que os empreendedores façam novos investimentos, aquecendo o mercado, fazendo ainda a inflação aumentar.
Esse é um bom momento para renegociar dívidas antigas, seja o financiamento de um imóvel ou de um automóvel. Também existem pessoas com problemas relacionados ao cartão de crédito, naquelas dívidas que viram uma bola de neve.
Por isso, a redução de juros proporciona uma boa oportunidade para buscar soluções mais viáveis a sua condição. Assim, o primeiro passo é ir até o banco e conversar com um atendente.
Alguns bancos anunciam determinadas taxas de juros, mas na hora em que o cliente vai solicitar, não disponibilizam. De modo geral, as taxas não são válidas para todos, existem instituições financeiras que exigem que a pessoa receba salário por ela, para liberar essa taxa de juros.
Também existem bancos que fazem uma rigorosa análise de crédito, para definir qual será a taxa de juros disponibilizada neste caso. Em resumo, não há muito o que fazer, é preciso conversar com o seu banco e se não for possível resolver, então partir em busca de outra instituição com melhores condições.
Quando a Taxa Selic está baixa, o crédito pode ser acessado com mais facilidade, isso acontece porque os bancos baixam os juros. Por mais que a inflação aumente e que o preço de diversos itens também cresça, esse é um momento bacana para investir em imóveis.
Se você já tem um financiamento imobiliário, mas deseja trocar de instituição, saiba que a Lei Federal nº 27.703 de 2012 permite a portabilidade de financiamentos. Essa lei foi criada em um momento que os juros haviam caído e que pode ser utilizada a seu favor hoje em dia. Assim, o devedor pode fazer a troca de instituição financeira, mudando sua dívida para outro banco.
Em busca de melhores alternativas, em primeiro lugar é interessante buscar uma negociação com a própria instituição credora. Mas, se não for possível um acerto, então dá para buscar alguma outra opção vantajosa. Basta ter em mãos o número do contrato, o saldo devedor atualizado, a taxa de juros anual e o sistema de pagamento, entre outras.
Levando essas informações em consideração, será possível encontrar as melhores opções de financiamentos. Contudo, é importante ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET), dado que informa todos os detalhes de uma conta. De modo geral, a portabilidade é uma opção para qualquer pessoa.
A mudança no financiamento só dará certo se você fizer isso de uma maneira correta. Então, é preciso considerar o mesmo valor e o mesmo tempo para pagar, dessa forma não haverá distorções. Por isso, é interessante tentar comparar o valor das parcelas.
A recomendação é fazer uma pesquisa referente aos valores pagos todos os meses. Mas, isso é válido somente se o banco utilizar o mesmo prazo para pagamento. Quando a dívida é transferida de um banco para outro, mesmo que a taxa de juros seja menor, mas se o pagamento for feito em mais tempo, resultará em prejuízo para a pessoa.
Outra dica é solicitar a oferta por escrito, antes de assinar o contrato leia bem todas as informações. Além disso, os bancos não podem exigir a contratação de algum produto ou serviço para permitirem essa transferência.
Quando a Taxa Selic baixa, os títulos públicos indexados a ele oferecem uma menor remuneração. Ou seja, as aplicações em renda fixa passam a não ser tão interessantes.
Isso afeta até mesmo a poupança tradicional, assim como os títulos do Tesouro Direto, CDBs e outros investimentos. O CDI é outro que sofre uma queda e passa a pagar menos.
Isso faz com que os investidores busquem diversificar os seus investimentos, buscando alternativas que proporcionem mais ganhos. Dessa forma, a renda variável surge como uma boa opção para as carteiras de investimentos.
Não tem uma época melhor para investir em imóveis do que em períodos onde a Taxa Selic está baixa. Essa é uma oportunidade de fazer financiamentos com juros mais baixos ou de renegociar as suas dívidas. Então, se você vinha fazendo um planejamento para sair do aluguel, quem sabe é a hora certa para isso.
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